第一、用户的个人征信较差，使得银行对用户的综合评分不足
银行会对贷款用户进行综合评分，从用户自身的实际情况出发来进行评分，最终会根据用户的综合评分来决定是否给予发放贷款以及贷款利率。
综合信用评分中比较重要的一个方面是用户的个人征信，个人的征信中包括了个人过往的还款记录，能够在一定程度上反映个人的还款习惯和还款能力，如果用户名下的信用卡和贷款经常出现逾期，那么银行给用户征信评分就会低，从而引起银行对用户的综合评分不足。
第二、用户的收入较低，每月的还款压力较大，使得银行对用户的综合评分不足
银行在对用户进行综合评分时，还会参考用户的收入，如果用户的收入高，那么银行对用户的综合评分就会高，如果用户的收入低，那么银行对用户的综合评分就会低。
当用户向银行发起贷款申请时，银行会对用户的收入进行分析，一般来说，用户每月的净收入能够超过贷款月供的2倍，如果用户的收入无法达到要求，那么用户的贷款就可能被拒绝或者降低额度。对于银行来说，向用户发放贷款后，最终还是希望用户能够按时归还银行贷款，而用户的收入对于用户的还款是非常重要的，用户只有有了充足的收入才有能力来归还银行的贷款，因此银行对于用户的收入是非常重视的。
第三、用户名下的资产较少，使得银行对用户的综合评分不足
银行在对用户进行风控审核时，还会对用户名下的资产进行审核，如果用户名下的资产较多，那么相应的用户还款能力也会比较强，银行对用户的综合评分也会比较高。
银行在对用户进行风控审核时，不仅会从用户的收入、信用情况进行审核，还会考虑用户名下的资产。当用户名下有较多的资产，那么用户总体的实力比较强，用户可以通过处置名下的资产来归还银行贷款，对于银行贷款来说是一种保障，因此用户名下资产的多少会影响用户的综合评分。
银行在对用户贷款进行审核时，会有一套对于用户的综合评分体系，用户需要将个人的相关情况告知银行工作人员，银行工作人员会根据用户的实际情况对用户进行评分，根据评分的高低来决定是否给用户发放贷款。
